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保監會擬出台反保險欺詐指引 遏製欺詐風險
發布時間: 2017-11-02   瀏覽:1227

來源:上海證券報  時間:2017-11-02  作者:黃蕾

      盡管監管部門對保險欺詐的防範與回擊不遺餘力,但在多種誘惑的驅動下,假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的違法違規行為依然時有發生,手段也是越來越多樣化。在此背景下,反保險欺詐的監管風暴即將刮起。

  上海證券報記者昨日獲悉,保監會近日就已起草的《反保險欺詐指引》和《反保險欺詐應用指引第1號:車險反欺詐指引》在各保險公司內部征求意見,旨在通過製定規章製度從源頭打擊各種保險欺詐行為。

  保險欺詐行為之所以引起各方重視,主要是因為欺詐行為所造成的損失將直接影響保險公司的利潤,對其財務的穩健性帶來潛在風險。同時,也可能造成消費者和股東的信心減退,影響到單個保險公司乃至保險行業的聲譽。

  目前,我國保險市場的欺詐行為形式多樣,種類繁雜。上述征求意見稿中明確了保險欺詐的定義——假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括保險金詐騙類、非法經營類和保險合同詐騙類等。

  據業內人士介紹,反保險欺詐工作的主體包括保險機構和中介公司、行業組織和監管部門。從征求意見稿的內容來看,反保險欺詐的重點是整個保險行業應構建“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”四位一體的反保險欺詐工作體係,有效遏製欺詐風險,提升風險防範化解能力。

  作為反保險欺詐中的重要一環,征求意見稿要求,保險公司應將欺詐風險管控覆蓋到機構設立、產品開發、承保和核保、理賠管理、人員管理、中介及第三方外包服務等環節。同時,應針對欺詐風險管理建立明確的內部評價考核機製,條件成熟的保險機構可將欺詐風險納入產品定價機製。並應當指定欺詐風險管理責任人,並向保監會備案,責任人應由能夠承擔欺詐風險管理責任的高級管理人員擔任。

  未來,保監會及其派出機構將通過非現場監管和現場檢查等措施,實施對保險機構欺詐風險管理的持續監管。具體方式包括但不限於:監管評級、風險提示、現場檢查、通報、會談等。對不能滿足指引及其他關於欺詐風險管理監管要求的保險機構,保監會可以要求其製定整改方案,責令限期改正,並視情況采取相應的監管措施。

  業內人士認為,由於保險行業的競爭十分激烈,保險機構各自為戰,信息得不到共享與交流,給了保險詐騙可乘之機。記者了解到,下一步保監部門將為此推動建立行業合作平台,促進反欺詐協作。

  從險種類別來看,車險一直以來都是保險欺詐的高發區,通常以汽修廠作案和駕駛員頂包案件為主。據業內人士介紹,一類是以汽修廠、4S店或二手車行人員為主的職業型欺詐案件,多為團夥作案,以故意製造交通事故、編造未曾發生的交通事故、提供虛假理賠材料進行詐騙;一類是駕駛員頂包的機會型欺詐案件,多為酒後駕駛、無證駕駛找人頂包進行詐騙。

  為此,保監會此次專門就車險製定了細分的反欺詐指引。根據征求意見稿要求,保險機構應建立全流程的車險反欺詐防控體係,涵蓋宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、投訴處理等各關鍵環節。同時,應根據指引要求,對識別出的車險欺詐風險綜合運用定量與定性相結合的方式進行評估,必要時應將識別出的欺詐風險因素提請欺詐調查。

事實上,反保險欺詐是一項長期而艱巨的工作,既要堅持依法懲處,更要注重預防。業內人士認為,關鍵在於要通過專項整頓,深入分析各類欺詐違法犯罪行為產生的原因,查清保險經營和監管中製度、體製、機製方麵的不足,從源頭上治理欺詐行為。



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